港澳贷款靠谱吗？
从法理上来讲的话，是不允许境外人士在内地进行贷款业务活动的。也就是说，无论是银行还是小额贷款公司等金融机构，都不可能对外发放贷款给香港或者澳门的个人客户。因此所谓的“港澳贷款”其实是一个伪命题——“港澳居民在内地贷款”的确切说法应该是“港澳居民在内地融资”（注1） 。
其次，在现实操作中，由于内地的金融监管机构并没有明确禁止境内银行、小额贷款公司的融资客户是港奥居民，也没有对相应的业务活动作出具体的指导性规定，所以，在某些地方金融监管部门的默许下，部分国内银行和小额贷款公司实际上向港奥居民提供了融资服务。 比如，根据媒体报道，深圳市某区金融办工作人员就曾在公开场合称：“……当然，我们也不能太苛求他们（指银行业），因为国家没有这方面的法律和政策，只能按现行的法律法规来约束他们……”（引自《深圳小贷协会成立》）。又如，据称深圳市某区小额贷款公司负责人也曾向媒体表示其公司的贷款客户提供的是香港人，且获得了当地政府批准（见《小贷风波未平息 再谈行业规范》）。再如，据报道，北京某区小额贷款公司在开展业务时就明文要求客户为香港居民或公司（见《京郊小贷乱象丛生》）。最后，虽然上述行为已经涉嫌违反了相关内地的金融监管法规，但鉴于目前对于此类违规行为的执法力度不足，且涉及主体较多（包括金融机构及其从业人员、地方政府有关部门及其工作人员、企业和个人等众多主体），故相关的违法违规成本较低，金融监管机关一般也只选择对直接负责的主管人员予以警告和罚款，而对其它责任人员则不予追究。（参见中国人民银行网站2013年7月发布的《中国人民银行厦门市中支行政处罚信息》）
综上，尽管存在一定的法律风险，但在目前的监管环境下，向港奥居民提供融资服务确实是有的，而且也取得了一定规模。不过，这类服务的对象通常只是资产充裕的港奥居民和大企业，而且交易结构相对简单、融资利率较高、贷款手续较严格。